元銀行員のメロン夫人です。
元浪費家のポテト男爵です。
このこの記事では、楽天証券がインデックス投資や高配当株投資を始めたい初心者に向いているのかを、できるだけやさしく整理します。
- NISAでインデックス投資を始めたい。
- 将来的には高配当株投資にも興味がある。
- できればクレカ積立やポイントも活かしたい。
- でも、証券会社選びで迷っている。
そんな人の参考になればうれしいです。
先に結論を書くと、楽天証券はNISAでもNISA以外でもコストを抑えやすく、クレカ積立や楽天キャッシュ積立、ポイント投資までまとめて使いやすい証券会社です。
楽天グループの証券会社なので、楽天ポイントが貯まる・使えるのも大きな特徴です。
インデックス投資をコツコツ続けたい人にも、
将来的に高配当株投資へ広げたい人にも、
かなり使いやすい土台があります。
インデックス投資を始めたい初心者と相性がいい
インデックス投資を始めたい初心者にとって大事なのは、NISAを使いやすいこと、積立設定がしやすいこと、余計な手間が少ないことだと思います。
楽天証券は、総合口座とNISA口座を同時に申し込めます。スマホで本人確認を進めやすく、口座開設の流れも比較的わかりやすいです。
さらに、投信積立は楽天カード決済に対応していて、NISAでも使えます。
インデックス投資は、短期で売買を繰り返すより、無理のない金額で長く続けることが大事です。
その意味で、最初から積立の仕組みを作りやすい口座は相性がいいです。
高配当株投資を始めたい初心者にも広げやすい
楽天証券は投資信託だけでなく、国内株や米国株にも対応しています。
楽天ポイントも、投資信託だけでなく国内株式や米国株式、米国ETFにも使えます。
国内株のポイント投資はNISA成長投資枠でも利用できます。
高配当株投資に興味がある人は、
最初はNISAでインデックス投資を始めて、
慣れてきたら国内高配当株や米国高配当株にも広げる、
という流れになりやすいです。
その流れを1つの口座でつなげやすいのは、かなり使いやすいところです。
口座開設とNISA申込をまとめて進めやすい
口座開設で意外と面倒なのが、「総合口座を作った後に、またNISAを別で申し込む」流れです。
楽天証券では、総合口座とNISA口座を同時に申し込めます。
口座開設ページのQ&Aでも、申込画面内でNISA口座の開設を選べると案内されています。
投資って、知識の前に「手続きが面倒そう」で止まりやすいんですよね。
だからこそ、申込の流れがわかりやすいのは大きいです。
クレカ積立と楽天キャッシュ積立で、ポイントを受け取りながら続けやすい
投信積立は楽天カード決済に対応していて、毎月100円から10万円まで設定できます。
楽天キャッシュ決済では毎月5万円まで積立が可能です。どちらもNISAで利用できます。
楽天カード決済は最大2％、楽天キャッシュ決済は0.5％のポイント付与が案内されています。
インデックス投資をする人にとって、この「自動で続けやすい」はかなり大事です。
毎月の積立を生活の一部にしやすいからです。
さらに、楽天・プラスシリーズの対象商品は、投信残高ポイントプログラムの対象です。対象ファンドを保有すると、残高に応じて楽天ポイントが毎月もらえます。
低コストを目指すファンドを積み立てながら、残高に応じたポイントも狙えるのは、インデックス投資との相性がかなりいいです。
ポイント投資で小さく始めやすい
楽天証券では、楽天ポイントを使って投資信託、国内株式、米国株式、米国ETFなどを購入できます。
「いきなり現金だけで始めるのはちょっと怖い」
そう感じる初心者は多いです。
その点、ポイント投資なら、まずは小さく投資の感覚をつかみやすいです。
特に、インデックス投資も高配当株投資も気になっている人にとっては、最初の一歩を軽くしてくれる仕組みです。
国内株手数料0円を使うには、注文の自動振り分けに同意する必要がある
楽天証券は、国内株の手数料0円を打ち出しています。
ただし、ここは少し注意が必要です。ゼロコースを選び、SOR利用が前提になります。楽天証券では、ゼロコースを利用する場合、SORやRクロス®の内容を理解したうえで利用に同意する必要があると案内しています。
初心者向けにかなりざっくり言うと、
「手数料0円で使う代わりに、楽天証券がより有利な価格になりやすい取引先へ自動で注文を回していいですよ、と設定する必要がある」
という理解で大丈夫です。
SORは、複数市場の中から指定条件に従って、よりよい市場を選んで注文を執行する仕組みです。
Rクロス®は、楽天証券が提供する社内取引システムです。
用語だけ見ると難しそうですが、読者として覚えておきたいのは、
「国内株手数料無料は無条件ではなく、設定が必要」
という点です。
高配当株投資をするなら配当金の受け取り方も見ておきたい
高配当株投資では、どの銘柄を買うかだけでなく、配当金の受け取り方法も大事です。
NISAで国内上場株式などの配当金を非課税で受け取りたい場合は、株式数比例配分方式を選ぶ必要があります。
楽天証券でも、この点は案内されています。
ここは初心者が見落としやすいところです。
高配当株投資に興味があるなら、口座開設後にこの設定も確認しておくと安心です。
楽天カードや楽天ポイントを使っている人は特に使いやすい
楽天証券の強みは、楽天カードでの積立、楽天キャッシュ積立、楽天ポイントの利用、投信残高ポイントプログラムなど、楽天のサービスとつながりやすいところにあります。
楽天グループのサービスを普段から使っている人ほど、メリットを感じやすい設計です。
なので、普段から楽天カードや楽天ポイントを使っている人ほど、「この口座なら続けやすい」と感じやすいです。
逆に、楽天のサービスをほとんど使っていない人は、使えないわけではないけれど、強みをフル活用しきれないかもしれません。
向いているのは、まずインデックス投資を始めてあとから高配当株にも広げたい人
ここまでをまとめると、向いているのはこんな人です。
まずはNISAでインデックス投資を始めたい人。
投信積立を自動化したい人。
楽天カードでクレカ積立をしたい人。
楽天ポイントで少額から試したい人。
将来的に国内高配当株や米国高配当株にも興味がある人です。
特に、最初はインデックス投資で土台を作って、あとから高配当株投資も考えたい人には使いやすいです。
逆に、楽天連携に魅力を感じない人は他社比較もあり
もちろん、誰にでも絶対これ、というわけではありません。
楽天カードを使っていない。
楽天ポイントもあまり使わない。
楽天経済圏より別の基準で証券会社を選びたい。
すでに他社口座に慣れている。
こういう人は、他社と比べてから決めるのも十分ありです。
証券会社選びで大事なのは、自分が続けやすいかどうかです。
始める前に確認したいのは3つだけ
口座開設前に見ておきたいのは、次の3つです。
まず、クレカ積立の還元率は、カードの種類や対象条件で変わります。
次に、国内株手数料0円には、ゼロコースとSOR利用などの条件があります。
そして、積立やポイントまわりの条件は変わることがあるので、申し込み前に最新情報を見ておくと安心です。
この3つだけ押さえておけば、かなり始めやすいです。
まとめ
楽天証券は、NISAを使ってインデックス投資を始めたい人にも、将来的に高配当株投資へ広げたい人にも使いやすい証券会社です。
総合口座とNISA口座を同時に申し込めて、クレカ積立は毎月100円から10万円まで設定でき、楽天キャッシュ積立にも対応しています。
ポイント投資は投資信託・国内株・米国株・米国ETFに広がっていて、楽天・プラスシリーズでは保有残高に応じてポイントがもらえる仕組みもあります。
初心者のうちは、最初から完璧を目指さなくて大丈夫です。
まずは口座を作る。
次に、NISAでインデックス投資の積立を始める。
そして余裕が出たら、高配当株投資も考えてみる。
この流れなら、かなり無理なく始めやすいです。
