元銀行員のメロン夫人です。
元浪費家のポテト男爵です。
このブログでは、我が家が10〜15年後に
「働くかどうかを自分で選べる暮らし」
を目指していく過程を記録しています。
前回の記事では、FIREロードマップのステップ3として、
支出を最適化する
という話をしました。
FIREと聞くと「とにかく節約」と思われがちですが、我が家では削ることよりも整えることを大事にしています。
固定費や変動費を見直しながら、生活の満足度を下げすぎず、ムダな支出を減らす。
それが、我が家にとっての支出最適化です。
ただ、支出を整えるだけでは、FIREまでの道のりはやっぱり長くなります。
そこで次に大切になるのが、
収入を最大化すること
です。
我が家のFIREロードマップは4ステップ
我が家では、FIREまでの流れを大きく4つに分けて考えています。
ステップ1：現状と目的を整理する
今の収入・支出・資産・借金を把握して、なぜFIREを目指すのかを言葉にする。
ステップ2：FIRE前後のシミュレーションをする
今のままだと何年くらいかかるのか、FIRE後の生活費は足りそうかを数字で確認する。
ステップ3：支出を最適化する
固定費や変動費を見直して、ムリなく投資に回せるお金を増やす。
ステップ4：収入を最大化する
本業・副業・投資を通じて、収入と資産を増やしていく。
今回の記事は、このうちのステップ4です。
収入を最大化するとは、無理に稼ぎまくることではない
「収入を最大化する」と聞くと、
もっと働く。
残業を増やす。
副業を詰め込む。
とにかく稼げることをやる。
というイメージがあるかもしれません。
でも、我が家が考えている収入の最大化は、そういうものではありません。
もちろん、収入が増えることは大切です。
ただ、心身をすり減らして収入だけを増やしても、FIREを目指す目的からズレてしまいます。
我が家が目指しているのは、
働かないと生活できない状態から抜け出すこと
です。
そのために必要なのは、ただ労働時間を増やすことではなく、
資産が育つ仕組み
会社の給料以外の収入の柱
を少しずつ作っていくことだと考えています。
育てたい柱は2つある
我が家がFIREに向けて育てたい柱は、2つあります。
1つ目は、投資で資産を増やすこと。
2つ目は、副業で収入の柱を増やすこと。
この2つです。
投資だけに頼ると、相場の影響を大きく受けます。
一方で、副業だけに頼ると、自分たちの時間や体力に依存しやすくなります。
だからこそ、
投資で資産を育てる
副業で収入源を増やす
この2つを並行して育てていきたいと考えています。
資産と収入の柱が両方育ってくると、FIREまでの距離感も変わってきます。
投資で「資産」を増やす
まず大きな柱になるのが、投資です。
我が家では、毎年200万円の積立を続けています。
ただし、投資といっても、難しいことをたくさんやっているわけではありません。
我が家の投資方針は、できるだけシンプルにしています。
- NISAのつみたて枠をコツコツ活用する
- クレカ積立を活用する
- オルカン中心で分散する
- 一部、米国株インデックスも取り入れる
- 成長投資枠もインデックス投資をメインにする
- 無理に個別株や短期売買に踏み込まない（やらないというわけではない。合う合わないは人による）
こんな形です。
でも我が家が大事にしているのは、
今の自分たちが、ストレスなく続けられるかどうか
です。
投資は、長く続けることが前提になります。
途中で怖くなってやめてしまったり、難しすぎて管理できなくなったりすると、せっかくの仕組みが続きません。
だから我が家では、背伸びしすぎない投資を選んでいます。
オルカン中心のシンプルな形
我が家の投資は、オルカンを中心に考えています。
オルカンとは、全世界株式に広く分散して投資できる投資信託のことです。
世界中の企業にまとめて投資するイメージなので、1つの国や1つの会社に偏りすぎないところが魅力だと感じています。
もちろん、オルカンを買っておけば絶対に安心というわけではありません。
相場が下がることもあります。
元本割れする時期もあります。
それでも、我が家にとっては、
世界全体に分散して、長期でコツコツ積み立てる
という考え方がしっくりきています。
一部、米国株インデックスも取り入れていますが、あくまで自分たちが理解できる範囲にしています。
投資先を増やしすぎるよりも、
シンプルで続けやすい形にすること
を重視しています。
成長投資枠も無理に個別株を買わない
NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠があります。
成長投資枠と聞くと、個別株や高配当株を買わないといけないように感じるかもしれません。
でも、我が家では無理に個別株を買うつもりはありません。
成長投資枠でも、インデックス投資を中心に使う方針です。
理由はシンプルで、自分たちにとって続けやすいからです。
個別株は、企業分析や決算、業績、減配リスク、株価の値動きなど、気にすることが増えます。
それが楽しい人には向いていると思います。
でも、我が家の場合は、そこに時間やメンタルを使いすぎるよりも、シンプルなインデックス投資を続ける方が合っていると感じています。
FIREを目指すうえで大切なのは、必ずしも一番リターンが高そうな方法を選ぶことではありません。
自分たちが続けられる方法を選ぶこと
だと思っています。
投資は「自動化」して続けやすくする
投資を続けるうえで、我が家が大事にしているのが自動化です。
毎月、自分でタイミングを見て買おうとすると、どうしても迷いが出ます。
今は高いのではないか。
もう少し下がってから買った方がいいのではないか。
ニュースが悪いからやめておこうか。
そう考えているうちに、積立が止まってしまうこともあります。
だから我が家では、クレカ積立などを活用して、できるだけ自動で積み立てられる形にしています。
相場を読んで当てるのではなく、あらかじめ決めたルールで淡々と続ける。
これが、我が家には合っています。
副業で「収入の柱」を増やす
もう一つのエンジンが、副業です。
支出を整え、投資を続けることは大切です。
でも、それだけではFIREまでの道のりは長くなります。
そこで我が家では、会社の給料だけに頼らない収入の柱を少しずつ育てたいと考えています。
今取り組んでいるのは、
- ブログ
- X（旧Twitter）
- Kindle出版（将来的に）
です。
どれもまだ道の途中です。
すぐに大きな収入になるものではありません。
それでも、
自分たちの手で、小さな収入の源を育てていきたい
という思いで、少しずつ挑戦しています。
まずは月1万円を目指す
副業と聞くと、いきなり大きな収入を目指したくなるかもしれません。
でも我が家では、最初からブログだけで生活することを目標にはしていません。
まずは月1万円。
次に月3万円。
その次に月5万円。
そんなふうに、階段を1段ずつ上っていくイメージです。
月1万円でも、年間にすると12万円です。
月3万円なら年間36万円。
月5万円なら年間60万円。
この金額を投資に回せれば、FIREまでのスピードも変わります。
さらに、将来サイドFIREを考えるときにも、副業収入は大きな支えになります。
たとえ少額でも、会社の給料以外から収入が入る経験は、精神的にも大きいです。
副業収入はサイドFIREの安心材料になる
我が家が目指しているサイドFIREでは、資産収入と働く収入を組み合わせることを考えています。
ステップ2の記事では、年間生活費500万円に対して、
資産から240万円。
副業や選んだ働き方から260万円。
というイメージを置きました。
このとき、副業収入が少しでもあると、必要な働き方の自由度が変わります。
例えば、ブログやKindleなどから月5万円の収入があれば、年間60万円です。
月10万円なら、年間120万円です。
この収入があるだけで、将来の働き方の選択肢はかなり広がります。
フルタイムで働き続けなくてもいいかもしれない。
週3〜4日の仕事でも生活設計がしやすくなるかもしれない。
好きな仕事や、自分たちに合った働き方を選びやすくなるかもしれない。
副業収入は、単なるお小遣いではありません。
未来の働き方を楽にするための柱
だと考えています。
収入が増えたらシミュレーションも変わる
ステップ2で作ったシミュレーションは、あくまで仮の数字です。
収入が増えれば、そのシミュレーションも変わります。
副業収入が増えれば、毎年の積立額を増やせるかもしれません。
サイドFIRE後に必要な資産収入を減らせるかもしれません。
つまり、収入を増やすことは、
FIREまでのスピードを上げる効果
FIRE後の安心感を高める効果
の両方があります。
だからこそ、投資だけでもなく、節約だけでもなく、収入の柱を増やすことが大切だと感じています。
ただし、無理をしすぎない
収入を増やすことは大切です。
でも、無理をしすぎると続きません。
本業で疲れ切ったあとに、副業を詰め込みすぎる。
毎日投稿しなきゃと焦る。
収益が出ないことに落ち込む。
他人と比べて苦しくなる。
こうなってしまうと、FIREを目指すための副業が、逆に心をすり減らす原因になってしまいます。
我が家では、副業も投資と同じように、
長く続けられる形にすること
を大事にしたいです。
早く結果を出したい気持ちはあります。
でも、焦って燃え尽きるよりも、少しずつ積み上げていく方が自分たちには合っていると感じています。
まとめ：資産と収入のエンジンを育てていく
FIREを目指すうえで、収入を最大化することはとても大切です。
ただし、我が家が考える収入の最大化は、無理に働き続けることではありません。
育てたいのは、
資産が育つ仕組み
会社の給料以外の収入の柱
この2つです。
投資では、NISAやクレカ積立を活用しながら、オルカン中心のシンプルな形で続けていきます。
無理に個別株や短期売買に踏み込むのではなく、自分たちが理解できて、ストレスなく続けられる投資を選びたいと考えています。
副業では、ブログ・X・Kindleを通じて、会社の給料以外の収入の柱を少しずつ育てていきます。
いきなり大きく稼ぐのではなく、まずは月1万円、次に月3万円、月5万円と、階段を一段ずつ上っていくイメージです。
資産が育つ。
収入の柱が増える。
支出も整っていく。
この3つが少しずつ組み合わさることで、10〜15年後の「働くかどうかを選べる暮らし」に近づいていけると思っています。
FIREは、いきなり完成するものではありません。
毎月の積立。
日々の発信。
小さな収入。
支出の見直し。
続けられる仕組み。
そうした積み重ねの先に、少しずつ選択肢が増えていく。
我が家はそんなイメージで、これからもコツコツ進めていきます。
免責事項
本記事は筆者の個人的な体験談に基づいて執筆したものです。
特定の金融商品を推奨するものではありません。
投資には元本割れのリスクがあり、最終的な判断はご自身でお願いいたします。
