元銀行員のメロン夫人です。
元浪費家のポテト男爵です。
この記事では、資産形成やFIREを考えるうえで大切だと思う
シミュレーションすることの大切さ
について、初心者向けにやさしくまとめます。
- 資産形成をしているけど、このままでいいのかわからない
- FIREやサイドFIREに興味はあるけど、現実味がない
- 節約や投資をしているのに、ゴールが見えず不安になる
そんな方の参考になればうれしいです。
なんとなく頑張るだけでは、途中で迷いやすい
資産形成は、ただ頑張ればいいものではありません。
毎月積み立てる。
支出を見直す。
収入を増やす。
こうした行動はもちろん大切です。
でも、ゴールや今の立ち位置が見えていないままだと、不安を抱えたまま走り続けることになります。
この積立ペースで本当に届くのか。
だいたい何年くらいかかりそうなのか。
もし遠すぎるなら、どこを見直せばいいのか。
こうしたことがわからないままだと、行動そのものが苦しくなりやすいです。
だからこそ、シミュレーションが必要です。
シミュレーションは、未来を完璧に当てるためのものではありません。
今の自分がどこにいて、どこを目指すのかを見えるようにするためのものだと思っています。
シミュレーションをすると、方向性が見える
将来のことは、誰にも正確にはわかりません。
利回りも、物価も、収入も、支出も、思った通りにはいかないことがあります。
だから、シミュレーション通りに進むとは限りません。
それでも意味があるのは、ざっくりでも
今のペースでどこまで行けそうか
が見えるからです。
たとえば、毎月3万円積み立てた場合と5万円積み立てた場合では、10年後の差はどうなるのか。
支出を月2万円下げると、必要な資産額はどれくらい変わるのか。
副業収入が月3万円あれば、目標までの距離はどれくらい縮まるのか。
こうしたことが見えると、資産形成は一気に現実味を帯びてきます。
ぼんやりした願望だったものが、
このくらいなら目指せそう
ここは工夫が必要そう
という形に変わっていきます。
シミュレーションをすると、優先順位がわかる
資産形成では、やれることがたくさんあります。
節約をがんばる。
積立額を増やす。
副業を始める。
固定費を見直す。
投資の配分を考える。
でも、全部を一気にやるのは大変です。
だからこそ、自分たちにとって何が効果的なのかを見極める必要があります。
ここで役立つのがシミュレーションです。
たとえば、細かい節約を積み重ねるより、固定費を見直したほうが効果が大きいこともあります。
投資額を無理に増やすより、副業で月数万円増やすほうが現実的な場合もあります。
逆に、思ったより今のままでも届きそうだとわかれば、必要以上に焦らなくてすみます。
こうしたことは、感覚だけでは見えにくいです。
頑張っているのに前に進まないと感じるときは、努力不足ではなく、
力を入れる場所がずれているだけ
ということもあります。
シミュレーションは、そのズレを見つける助けになります。
何をどうやって頑張ってそこまで行くかを考えておきたいよね
シミュレーションをすると、続けやすくなる
資産形成で本当に難しいのは、始めることより続けることです。
始めた直後はやる気があります。
でも、数か月、数年と続けるうちに、
本当に意味があるのかな。
この金額では少なすぎるのでは。
もっと別の方法があるのでは。
と不安になることがあります。
そんなとき、シミュレーションがあると
今の行動が未来につながっている
と確認しやすくなります。
たとえ毎月の金額が小さく見えても、長い時間をかければ差は大きくなります。
逆に、今のペースでは足りないとわかったとしても、それは無意味ということではありません。
調整すべき点が見つかった、ということです。
見えないまま頑張るより、見える状態で積み上げるほうが、ずっと続けやすいです。
資産形成は長い付き合いになるからはっきりさせておきたいね
シミュレーションは、定期的に見直せばいい
最初から完璧な数字を作る必要はありません。
むしろ最初は、ざっくりで十分です。
今の年間支出。
今の資産額。
毎月の積立額。
目標までの年数。
控えめな想定利回り。
このくらいでも、十分スタートできます。
大事なのは、一度作って終わりにしないことです。
収入が変わることもあります。
支出が増減することもあります。
考え方が変わることもあります。
だから、シミュレーションは未来を固定するものではなく、
その時々で進み方を調整するためのもの
として使うのがちょうどいいと思います。
我が家は年末年始に全体を見直すよ
我が家も、シミュレーションで考えやすくなった
私たちも最初から明確な道筋が見えていたわけではありません。
ただ漠然と、将来のお金が不安。
もっと自由な時間がほしい。
そう思っていただけでした。
でも、
- 今の生活費はいくらか
- どんな暮らしを目指したいか
- そのために必要なお金はどれくらいか
- 今の積立額でどこまで近づけそうか
をざっくり整理してみたことで、考える順番がかなりはっきりしました。
全部が予定通りに進むとは思っていません。
それでも、何も見えないまま進むより、ずっと安心して続けられています。
まとめ｜シミュレーションは、行動を現実につなげるためにある
シミュレーションすることの大切さは、未来を当てることではありません。
なんとなくの努力を、意味のある行動に変えること
にあると思っています。
シミュレーションをすると、
- 今のペースでどこまで行けそうかが見える
- 何を優先すべきかがわかる
- 日々の積み重ねを続けやすくなる
- 状況に合わせて調整しやすくなる
資産形成やFIREは、気合いだけでは続きません。
だからこそ、まずはざっくりでも数字にしてみることが大切です。
完璧な計画を作る必要はありません。
まずは今の支出、今の資産、毎月の積立額を書き出してみる。
そこから「このままだとどうなりそうか」を考えてみるだけでも、見える景色はかなり変わります。
なんとなく頑張る状態を卒業したいなら、シミュレーションはとても大きな助けになるはずです。
