元銀行員のメロン夫人です。
元浪費家のポテト男爵です。
この記事では、よく聞く「FIREの種類」について、初心者向けにやさしく整理します。
FIREって最近よく聞くけど、種類が多くてよくわからない
フルFIREとサイドFIREって何が違うの？
コーストFIREって結局どういう意味？
そんな方の参考になればうれしいです。
そもそもFIREとは？
FIREとは、
Financial Independence, Retire Early
の略です。
日本語では、
経済的自立と早期退職
と訳されることが多いです。
ただ、実際には「早期退職」だけがすべてではありません。
大事なのは、
お金の不安を減らし、働き方や生き方の選択肢を増やすこと
です。
たとえば、
- 今の仕事を続ける
- 働く時間を減らす
- 負担の少ない仕事に変える
- 必要以上にお金の不安に振り回されない
こうした状態に近づいていく考え方として、FIREは注目されています。
FIREにはいくつか種類がある
一口にFIREといっても、目指し方は1つではありません。
代表的なのが、次の3つです。
- フルFIRE
- サイドFIRE
- コーストFIRE
違いはシンプルで、
どのくらい資産に生活を支えてもらうか
どのくらい働き続けるか
によって分かれています。
ここから、それぞれを順番に見ていきます。
フルFIREとは生活費をほぼすべて資産収入でまかなう形
フルFIREは、
生活費をほぼすべて資産収入でまかなう形
です。
会社員として働かなくても、資産の取り崩しや運用益などで生活していくスタイルです。
フルFIREの特徴
フルFIREのいちばん大きな特徴は、
労働収入に頼らず生活することを目指す
点です。
働くこと自体を完全にやめる人もいますし、
やりたいことだけを趣味のように続ける人もいます。
「生活のために働かなくていい状態」に一番近いのが、このフルFIREです。
フルFIREのメリット
フルFIREには、次のような魅力があります。
- 働くかどうかを自分で決めやすい
- 時間の自由度が高い
- 職場の人間関係や通勤などの負担を減らしやすい
FIREと聞いて多くの人が最初に思い浮かべるのは、この形かもしれません。
フルFIREの注意点
一方で、フルFIREは理想的に見えるぶん、慎重に考えたい面もあります。
- 資産運用への依存度が高くなる
- 収入源が資産中心になる
- 生活の安心感を保つには準備が必要
- 必要な資産額が多くなる
自由度が高い反面、資産管理との付き合い方がより大事になるスタイルです。
サイドFIREとは生活費の一部を資産でまかない、残りを労働収入で補う形
サイドFIREは、
生活費の一部を資産でまかない、残りを労働収入で補う形
です。
完全に仕事をやめるのではなく、
少し働きながら暮らすスタイルと考えるとわかりやすいです。
サイドFIREの特徴
サイドFIREの特徴は、
資産と仕事の両方を使って生活を支えること
です。
たとえば、
- 生活費の一部を資産（運用＋取り崩し）から
- 残りの一部を「ゆるく働く収入」でまかなう
- 週3勤務や、好きな仕事だけ続けるイメージ
といった形で、収入をゼロにはしない前提で暮らしていきます。
サイドFIREのメリット
サイドFIREには、次のようなよさがあります。
- 必要な資産額がフルFIREより少なくて済む
- 収入源が複数あることで安心感を持ちやすい
- 社会とのつながりや適度な緊張感を保ちやすい
- 働き方を柔軟にしやすい
「完全に引退したいわけではないけど、今よりずっと自由になりたい」
という人にとって、かなり相性のいい考え方です。
サイドFIREの注意点
サイドFIREはバランスが魅力ですが、もちろん働くことは前提に残ります。
- ある程度は収入を得る必要がある
- 仕事を完全には手放せない
- 働き方次第では、ストレスが残る可能性もある
- 資産運用と収入の両方を考える必要がある
とはいえ、極端な形ではないぶん、現実とのバランスを取りやすいスタイルでもあります。
コーストFIREとは今の生活費を働いてまかなう形
コーストFIREは、
老後に必要なお金は将来の運用で育つ前提を作り、その後は今の生活費を働いてまかなう形
です。
少しわかりにくい言葉ですが、ポイントは
老後資金づくりを一段落させる考え方
にあります。
コーストFIREの特徴
コーストFIREでは、若いうちにある程度の資産を作り、
その後はその資産が時間をかけて育つことを期待します。
そのため、以後は
- 老後のために無理に積立を増やし続けなくてもよい
- 今の生活費は今の収入でまかなう
という考え方になります。
つまり、今すぐ仕事をやめるわけではありません。
ただ、将来に向けたプレッシャーを軽くしやすいのが特徴です。
コーストFIREのメリット
コーストFIREの魅力は、
老後不安を軽くしながら、今の暮らしの自由度も上げやすいこと
です。
- 資産形成のピークを若いうちに終わらせやすい
- その後は「お金のために全力で働く」必要が減る
- 将来のお金への不安を和らげやすい
- 積立のプレッシャーを減らしやすい
- 働き方や暮らし方を見直しやすい
フルFIREやサイドFIREほど派手ではありませんが、
堅実で現実的な考え方として人気があります。
コーストFIREの注意点
一方で、コーストFIREは「今の生活費を資産でまかなう状態」ではありません。
- 働いて生活費を稼ぐ必要がある
- 仕事を辞めるための形ではない
- あくまで将来への備えを先に整えるイメージ
そのため、FIREという言葉の印象から想像する姿とは少し違うかもしれません。
3つの違いを簡単にまとめると
ここまでの違いをシンプルに整理すると、次のようになります。
フルFIRE
資産を中心に生活する形
→ 働かなくても暮らせる状態を目指す
サイドFIRE
資産と労働収入を組み合わせて生活する形
→ 少し働きながら自由度を高める
コーストFIRE
老後資金づくりの土台を先に作る形
→ 今の生活費は働いてまかないつつ、将来不安を減らす
同じFIREでも、目指している状態はかなり違います。
FIREはきっちり3種類に分けなくてもいい
ここは大事なポイントですが、
実際にはこの3種類にぴったり当てはまらなくても問題ありません。
FIREの考え方は、本来もっと自由なものです。
たとえば、
- 基本はサイドFIREだけど、かなりコーストFIRE寄り
- コーストFIREを土台にしつつ、将来的にはサイドFIREを目指す
- フルFIREまでは考えていないけど、働く量をかなり減らしたい
このように、間の形や途中の形で考えてもまったくおかしくありません。
むしろ実際の暮らしでは、
きれいに名前がつくケースのほうが少ないと思います。
大切なのは、
言葉に自分を合わせることではなく、自分たちの暮らしに合う形を探すこと
です。
FIREの種類は、正解を決めるためのものではなく、
考えを整理するための目安として使うくらいでちょうどいいです。
FIREの種類を知っておく意味
FIREという言葉だけを見ると、
「早く仕事を辞めること」が中心に見えるかもしれません。
でも実際には、FIREにはいろいろな形があります。
その違いを知っておくと、
- 自分の考え方を整理しやすい
- なんとなくの憧れで終わりにくい
- 情報を見たときに混乱しにくい
というメリットがあります。
特に初心者のうちは、
「FIREって結局どれのこと？」
とあいまいになりやすいので、まず種類を知るだけでもかなりスッキリします。
まとめ｜FIREは1つではなく、形も自由
FIREには、主に次の3種類があります。
- フルFIRE：資産を中心に生活する
- サイドFIRE：資産と労働収入を組み合わせて生活する
- コーストFIRE：老後資金づくりの土台を先に作る
ただし、これはあくまでわかりやすく整理した分類です。
実際には、その中間の形でもいいですし、
途中で考え方が変わっても問題ありません。
大事なのは、
名前にきっちり当てはめることではなく、自分に合う自由の形を考えること
です。
まずは「FIREにはいくつか種類がある」と知ること。
そこから少しずつ、自分たちらしい形を考えていけば十分です。
免責事項
本記事は筆者の個人的な体験談に基づいて執筆したものです。
特定の金融商品を推奨するものではありません。
投資には元本割れのリスクがあり、最終的な判断はご自身でお願いいたします。
本記事の内容により生じた損害について、筆者は責任を負いかねます。
